Главная
Получить банковскую гарантию — задача не из простых. Особенно если компания впервые сталкивается с тендерами, госконтрактами или крупными сделками. Суммы большие, сроки сжатые, а условия бывают разными. Банковская гарантия может стать обязательной частью сделки или просто подстраховкой на случай неисполнения обязательств.
Какие бывают банковские гарантии и зачем они нужны?
Всё зависит от цели. Вот основные типы, чтобы правильно получить банковскую гарантию:
• гарантия для участия в тендерах — чтобы подтвердить серьёзность заявки;
• обеспечение исполнения контракта — чтобы заказчик был уверен в результате;
• гарантия на возврат аванса — если деньги получены заранее;
• обеспечение гарантийных обязательств — на случай поломок или доработок;
• международные гарантии — для сделок с другими странами;
• коммерческие гарантии — внутри бизнеса, без участия государства.
Каждая из них применяется в своей ситуации. Например, если компания выходит на тендер по 44-ФЗ, без обеспечения заявки её просто не допустят. А если по контракту получен аванс, заказчик может потребовать гарантию на его возврат, если что-то пойдёт не так.
Один подрядчик рассказывал, как в последний день подачи заявки на аукцион забыл про гарантию. Пришлось срочно искать банк, платить повышенную ставку и надеяться, что всё успеют. Успели. Но стресс был такой, что теперь он делает всё за неделю.
Ставки, сроки и суммы — что важно учитывать?
Условия банковских гарантий сильно различаются. Есть минимум шесть направлений, каждое со своими цифрами. Примерные ставки и параметры:
• обеспечение заявки — ставка от 0,5 до 3% от начальной цены контракта, срок от 60 до 200 дней, сумма до 500 млн ₽;
• исполнение контракта — от 2 до 5%, срок до 60 месяцев, сумма до 2 млрд ₽;
• возврат аванса — те же ставки и срок, до 2 млрд ₽;
• гарантийные обязательства — ставка может быть выше: до 6%;
• международные гарантии — ставка от 2%, срок до 5 лет, сумма до 5 млрд ₽;
• коммерческие гарантии — от 3 до 8% годовых, срок до 60 месяцев.
Цифры — ориентир. Банк может пересмотреть ставку, если клиент рисковый или без опыта. Бывает и наоборот: при хорошей истории дают под минимальный процент и быстро.
Был случай — у импортёра с хорошей репутацией и годовым оборотом в 500 млн ₽ ставка на международную гарантию вышла меньше 2%. Банку понравились прозрачность сделок и активность в прошлом году.
Иногда даже не ставка важна, а скорость. Если на оформление всего 3 дня, не каждый банк успеет. У некоторых на проверку документов уходит неделя.
Что потребуется для получения гарантии?
Банк хочет быть уверенным, что в случае чего убытки можно покрыть. Поэтому запрашивают:
• уставные документы и выписку из ЕГРЮЛ;
• сведения о финансовом состоянии (баланс, отчёты);
• копии контрактов или условий тендера;
• расчёты по обязательствам;
• информацию об активах, если гарантия крупная.
Чем проще и понятнее всё будет оформлено — тем быстрее. Иногда помогают внешние гарантии или поручительства. Особенно если компания молодая.
Один застройщик признался, что при первом обращении ему отказали. А вот когда нашёл крупного поручителя, банк сразу стал сговорчивее. Через два дня уже подписали бумаги.
Есть ли подводные камни?
Да. Например, некоторые банки предлагают гарантию, но потом требуют залог. Или включают скрытые комиссии. Бывает, клиент подписывает всё в спешке, а потом удивляется штрафам за досрочное закрытие. Так что лучше заранее уточнить:
• есть ли дополнительные платежи;
• можно ли расторгнуть гарантию досрочно;
• как быстро можно получить оригинал документа;
• признаётся ли гарантия конкретной площадкой (для тендеров это критично).
Иногда процесс идёт гладко. Но если нет опыта — лучше консультироваться. Не с «друзьями, которые проходили», а с юристом или специалистом по госзакупкам.
Что делать, чтобы не тянуть до последнего?
Вот несколько простых шагов:
• изучить требования тендера заранее;
• прикинуть суммы и срок действия;
• выбрать 2–3 банка с подходящими условиями;
• собрать стандартный пакет документов — пусть лежит под рукой;
• уточнить у заказчика, какие формулировки обязательны в тексте гарантии.
Да, звучит как лишняя работа. Но в момент, когда остаются сутки до подачи заявки, это может спасти.
Как-то подрядчик сдал все документы вовремя, но наименование в гарантии не совпало с текстом контракта. Казалось бы, мелочь. А заявку отклонили.
К ней не стоит относиться как к преграде. Это просто формальность, которую можно пройти спокойно, если не откладывать. Когда компания работает честно и стабильно, банки готовы идти навстречу. Главное — знать, чего ждать, и быть готовым к бумажной работе.